Долги по кредитам: как узнать, погашение долга, взыскание долга по кредиту

Масштабное развитие кредитования и экономический кризис спровоцировали рост просроченной задолженности. Многие клиенты стали неплатежеспособными, а часть банков оказалась на грани банкротства. В статье мы расскажем, что предпринимают кредиторы для взыскания долгов, и как вести себя заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации.

2. Нажать на кнопку «Узнай о долгах».

3. На странице «Банк данных исполнительных производств» заполнить форму:

• выбрать территориальный орган;
• указать фамилию, имя, отчество и дату рождения.

4. Нажать на кнопку «Поиск».

Важно! Этот способ подходит тем заемщикам, чья задолженность уже передана в ФСПП. Сервис удобен для клиентов, которые планируют поездку за рубеж и хотят убедиться, что не имеют долгов по кредитам.

Порядок погашения основного долга по кредиту, штрафов и пени

Порядок списания денежных средств в счет погашения задолженности прописан в кредитном договоре. Если у клиента недостаточно денег для оплаты всей суммы задолженности, то средства будут списываться в такой поочередности:

• начисленные пени/штрафы;
• просроченные ежемесячные комиссии (если предусмотрены договором);
• неоплаченные проценты по кредиту;
• просроченная сумма основного долга.

При сложной ситуации у клиента, банк может пойти на встречу и поменять порядок погашения долгов по кредитам. Например, просрочка будет закрываться следующим образом: проценты, тело кредита, штрафы. При такой последовательности клиент сможет быстрее выйти из «долговой ямы» и сократить начисление пени.

Большинство банков придерживаются определенного порядка при работе с «проблемными кредитами». Последовательность действий финансовой организации можно разбить на несколько основных этапов:

1. Досудебное урегулирование:

• оповещение клиента о возникновении просроченной задолженности в телефонном режиме;
• если заемщик идет на контакт, банк предлагает провести реструктуризацию кредита, оформить льготный период (кредитные каникулы) или изменить порядок погашения долга;
• выставление требования о досрочном погашении кредита (заказное письмо с уведомлением) в связи с невыполнением обязательств.

2. Подготовка документов для суда.

3. Подача иска в суд. Изучив поданные документы, орган государственной власти выносит решение относительно погашения долга по кредиту. Суд постановит обязать клиента выплатить банку причитающуюся сумму.

4. Если заемщик отказывается выполнить финансовые обязательства по кредиту, банк вправе подать заявление в ФССП для возбуждения исполнительного производства.

Важно! Банк может продать кредитный долг коллекторской компании, сотрудники которой используют более жесткие меры для погашения задолженности.

В течение трех дней с момента получения заявления от банка, судебные приставы выносят постановление о заведении исполнительного производства. Если по данному кредиту впервые возбуждено производство, то заемщику отводится срок погашения долга перед банком. При повторном заведении дела такой период не предусмотрен.

По истечении отведенного срока судебные приставы прибегают к дальнейшим методам воздействия на должника:

1. Взыскание имущества заемщика: изъятие, арест.
2. Удержание доходов неплательщика в счет погашения займа. В качестве доходов рассматривается: заработная плата, пособия, пенсия и другие начисления.
3. Совершение юридических сделок от имени заемщика, которые способствуют возврату долга. Например, переоформление права собственности на движимое/недвижимое имущество.
4. Выселение должника из его жилья, если это не противоречит законодательству.

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту

Банк имеет право взыскать с неплательщика долг, посредством реализации его имущества. Все правовые действия осуществляют только судебные органы, а не служба безопасности финансовой организации.

В каких случаях банк не может претендовать на жилую площадь должника:

1. Несоразмерность требования:

• сумма задолженности перед банком составляет менее 5% от оценочной стоимости квартиры;
• срок просрочки составляет не более 3-х месяцев.

2. Квартира – единственное жилье неплательщика. В этой ситуации накладывается арест на имущество - заемщик не имеет право проводить никаких юридических действий с квартирой. Если эта недвижимость выступает предметом залога по ипотечному договору, то банк имеет право на ее взыскание и продажу.

3. Прописка в квартире несовершеннолетнего. При выдаче ипотеки, многие банки минимизируют свои риски и вносят в договор пункт о том, что заемщик не будет прописывать в квартиру малолетних детей.

4. Истек исковой срок долга по кредиту. Согласно ГК РФ срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет 3 года.

Важно! Отсчет периода исковой давности начинается с момента, когда банк выставил требование о досрочном взыскании задолженности. Если после этого заемщик выходил на контакт с сотрудниками банка, подписывал уведомления, появлялся на судебные разбирательства - срок исковой давности отсчитывается заново.

Долги по кредитам. Что делать заемщикам, чтобы урегулировать ситуацию

Если финансовое состояние заемщика ухудшилось и погашать кредит в полном объеме клиент не в состоянии, необходимо действовать следующим образом:

1. Заранее предупредить банк о сложившейся ситуации.

2. Предоставить документы, которые подтверждают снижение платежеспособности:

• копию трудовой книжки с отметкой об увольнении/переводе на другую должность;
• выписку о движении денежных средств на расчетном счету;
• справку из больницы / чеки об оплате медикаментов.

3. Постараться согласовать с банков возможность временной отсрочки платежей.

4.Написать заявление о реструктуризации долга по кредиту, в котором обязательно надо указать:

• параметры кредита (сумма, срок, процентная ставка, номер кредитного договора);
• сколько платежей внесено;
• что послужило причиной возникновения просрочки;
• взнос по кредиту, который является оптимальным исходя из сегодняшней финансовой ситуации;
• возможность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту (поручительство/имущество).

5. Получить решение компании по урегулированию просроченной задолженности.

6. Прийти в банк для ознакомления/подписания дополнений к действующему кредитному договору – изменение графика платежей.

7. Вносить платежи согласно новому графику.

8. Если банк не готов идти на уступки, можно перекредитоваться в другой финансовой организации - оформить заем на более долгий срок с меньшей суммой ежемесячного платежа.

В случае продажи кредитного долга коллекторной компании, следует обратиться за помощью к юристам. При общении с вести себя надо спокойно, все разговоры желательно записывать на диктофон.