Czym jest konto korespondencyjne w szczegółach

Indywidualni przedsiębiorcy i organizacje zazwyczaj podają w umowach i zleceniach płatniczych wszystkie informacje bankowe, które otrzymują podczas otwierania rachunku w instytucji kredytowej. Niewiele osób myśli o tym, czym jest rachunek gotówkowy w szczegółach bankowych, czym różni się od rachunku gotówkowego i co się stanie, jeśli się pomylą. Ciekawy? Następnie czytaj dalej.

Konto korespondencyjne: o co chodzi w szczegółach

Na zdjęciu przykładowe szczegóły umowy pomiędzy organizacją a indywidualnym przedsiębiorcą. Kolumna po lewej stronie pokazuje konto korespondenta, ale kolumna po prawej nie. Dlaczego indywidualny przedsiębiorca nie ma takiego konta, czy LLC nie może go mieć i czym w ogóle jest konto korespondencyjne w szczegółach?

Rachunek pieniężny jest niezbędny do rozliczenia środków i transakcji przeprowadzanych przez inny bank zgodnie z odpowiednią umową. Transakcje międzybankowe w ramach takich umów są przede wszystkim wygodne dla klientów: mogą korzystać z usług dowolnych instytucji kredytowych, ale pieniądze ostatecznie trafią do banku i komórki, do której zostaną wysłane.

Zgodnie z prawem kod składa się z 20 znaków, z których pierwszy musi wynosić 301. Pozostałe tworzone są na podstawie Katalogu BIC prowadzonego przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.

C/s nie zawsze jest potrzebny. Będzie to na przykład zbędne przy przesyłaniu środków pomiędzy oddziałami tej samej instytucji kredytowej. Ale jeśli pieniądze zostaną przelane z jednego banku do drugiego, będą potrzebne. I trzeba będzie to poprawnie określić. W przeciwnym razie środki mogą zostać utracone, podobnie jak list wysłany z niekompletnym adresem. Przypomnijmy, że w zleceniach płatniczych polecenie płatnicze wskazane jest w polach 12 i 15 zgodnie z procedurą wypełniania odcinków płatniczych określoną w Regulaminie Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej nr 383-P.

Czym jest rachunek rozliczeniowy w szczegółach

Najważniejszymi danymi bankowymi dla przedsiębiorcy jest rachunek bieżący (s/c). To miejsce, do którego płyną pieniądze firmy lub indywidualnego przedsiębiorcy z tytułu zrealizowanych kontraktów, skąd pobierana jest gotówka na różne potrzeby, przekazywane są środki na zakup surowców, materiałów, płace itp. Można powiedzieć, że jest to osobiste przechowywanie rubli lub waluty obcej podmiotu gospodarczego.

Informacje o rachunku podawane są zawsze w umowach, a także podczas wypełniania zleceń płatniczych. Ten unikalny kod, który również składa się z 20 cyfr, należy wpisać w polu 9 (patrz rysunek).

Jak nie popełnić błędu

Jeśli oba konta mają tę samą liczbę znaków, jak uniknąć popełnienia błędu? A co się stanie, jeśli zostaną zdezorientowani?

Błędów można uniknąć, pamiętając, że kasa zaczyna się od kombinacji 301. Kasa nie może zaczynać się od tych cyfr, główne dla nich kombinacje to:

• 405 i 406 – dla spółek państwowych;
• 407 - dla osób prawnych i przedsiębiorców indywidualnych;
• 408 - dla osób fizycznych.

Ponieważ konta otwarte w celu przechowywania pieniędzy (depozytów) zaczynają się od różnych symboli, zapamiętanie kilku kombinacji nie będzie trudne.

Jeśli mimo wszystko pojawi się błąd przy podaniu rachunku, wówczas pieniądze nie zostaną z niego pobrane lub nie zostaną na nie zaksięgowane. Bank zablokuje środki jako nieznane, a następnie zwróci je nadawcy. Płatność będzie musiała zostać wysłana ponownie.