Obrót pieniężny

W związku ze sprzedażą towarów, płatnością za świadczone usługi, dokonywaniem różnych płatności (płatność wynagrodzeń, płatność podatków, zwrot i udzielenie kredytu, płatność odsetek itp.).

Podstawą obiegu pieniężnego jest obieg towarów. W procesie cyrkulacji pieniądz nie opuszcza sfery cyrkulacji, lecz krąży w kółko, zgodnie ze swoimi funkcjami.

Do sfery obiegu pieniężnego zalicza się:

Cechy obiegu pieniężnego i bezgotówkowego:

• Pieniądz gotówkowy i bezgotówkowy mają różny obieg. Gotówka wielokrotnie znajduje się w obiegu i wychodzi z obiegu, gdy ulega fizycznemu zużyciu. Pieniądze bezgotówkowe krążą jednorazowo w formie debetu z jednego konta na drugie.
• Obrót gotówkowy i bezgotówkowy mają różnych kontrahentów (uczestników). Obrót gotówkowy jest zawsze powiązany z liczbą ludności, natomiast w obrocie bezgotówkowym kontrahentami są podmioty prowadzące działalność przedsiębiorczą (przedsiębiorstwa, spółki itp.).
• Pieniądz gotówkowy i bezgotówkowy pełnią odmienne funkcje. Gotówka: funkcja płatnicza, obiegowa, oszczędnościowa i akumulacyjna. Pieniądze bezgotówkowe: płatności i oszczędności (w formie sald rachunków).
• Płatności bezgotówkowe są łatwiejsze do kontrolowania.

Ze względu na związek z produkcją PKB istnieją dwa główne rodzaje obiegu pieniężnego:

1. Gdy obrót jest bezpośrednio związany ze sprzedażą towarów i usług; z obliczeniami z zakresu budowy kapitału; a także obliczenia dla .

Zatem pierwszy typ obejmuje:

• rozliczenia pieniężne w handlu;
• otrzymane płatności za usługi handlowe, transportowe itp.;
• obliczenia w budowie kapitału;
• operacji na giełdzie.

2. Gdy obieg pieniężny powstaje w związku z realizacją płatności gotówkowych o charakterze nietowarowym i obejmuje:

• płatności;
• wypłaty odsetek, dywidend;
• podatki, opłaty płacone;
• obrót operacjami bankowymi;
• obrót z działalności zakładów ubezpieczeń itp.

Tak więc, choć obieg pieniężny jest powiązany z obiegiem towarowym, to jednak w znacznie większym stopniu służy powiązaniom o charakterze nietowarowym.

Modele obiegu pieniądza

Obieg pieniądza w systemie gospodarczym przebiega w różnych cyklach. Najprostszy schemat przepływów pieniężnych pokazano na ryc. 2.

Ryż. 2. Model najprostszego obiegu pieniędzy i towarów w systemie gospodarczym:

1. przepływ towarów (usług);
2. przepływ pieniędzy (wydatki publiczne na towary i usługi);
3. przepływy pieniężne (płatności za zużyte zasoby);
4. przepływ zasobów niezbędnych do produkcji towarów i usług (surowce itp.).

Powyższy model pokazuje, że system gospodarczy krąży dwa obroty.

Pierwsza rewolucja reprezentowany przez przepływ zasobów niezbędnych do produkcji towarów (usług) (ruch zgodny z ruchem wskazówek zegara). Schemat zakłada, że ​​zasoby należą do ludności, która wymienia je z podmiotami gospodarczymi na gotowe dobra i usługi. Barter wyklucza użycie pieniędzy jako pośrednika w wymianie.

Pojawia się zatem pośrednik, który pomaga obu stronom w przeprowadzaniu operacji handlowych sprzedaży i zakupu towarów. Pieniądz jest takim pośrednikiem, przepływ odbywa się w kierunku przeciwnym do ruchu wskazówek zegara. Zasoby niezbędne do wytworzenia towarów i usług obejmują aktywa materialne, siłę roboczą, umiejętności organizacyjne przedsiębiorcy. Przepływ tych zasobów równoważony jest płatnościami za zużyte zasoby. Te płatności gotówkowe pojawiają się w postaci wynagrodzeń, dochodów z odsetek, opłat z tytułu czynszu, dochodu z czynszu itp. Ostatecznie te dwa przepływy stanowią niezależny obrót zdolny zbilansować masę towarów.

Drugi zakręt reprezentowany przez przepływ wyrobów gotowych i usług oferowanych przez podmioty gospodarcze do ludności. Ten przepływ towarów i usług jest równoważony przepływem całkowitych płatności i wydatków ponoszonych przez ludność przy zakupie towarów i usług.

Z tego wykresu obrotów jasno wynika, co należy wiązać z ilością towarów i usług. W przeciwnym razie ich rozbieżność może prowadzić do deprecjacji pieniądza i do.

Relacje pieniężne powstające w procesie wymiany „pieniądze – towary” działają jako stosunki finansowe. Ten obieg pieniądza służy nie tylko rynkowi towarowemu, rynkowi usług i rynkowi zasobów, ale także.

Ryż. 3. Model obiegu pieniądza, aktywów finansowych i kapitału w systemie gospodarczym:

1. wydatki konsumenckie;
2. wydatki związane z inwestycjami kapitałowymi;
3. podatki i opłaty;
4. aktywa finansowe (krajowe obligacje rządowe, bony skarbowe, złoto itp.);
5. płatności za zakupione rządowe aktywa finansowe;
6. przepływ kapitału przez rynek finansowy (zakup akcji, obligacji itp.);
7. dochody z inwestycji kapitałowych;
8. przepływ zasobów;
9. dochód ze sprzedaży zasobów.

Z powyższego modelu (ryc. 3) wynika, że ​​docelowo celem jest pozyskanie kapitału podmiotu gospodarczego oraz kapitału ludności.

Kapitał ludnościowy- są to pieniądze pozostające w społeczeństwie po opłaceniu i zakupie towarów i usług, wprowadzone do obiegu w celu osiągnięcia zysku.

Prawo obiegu pieniężnego określa ilość pieniądza potrzebną do pełnienia funkcji środka wymiany i środka płatniczego.

Niezbędna ilość pieniądza potrzebna do pełnienia funkcji pieniądza jako środka wymiany zależy od trzech czynników:

• liczba towarów i usług sprzedanych na rynku (połączenie bezpośrednie);
• poziom cen towarów i taryf (połączenie bezpośrednie);
• prędkość obiegu pieniądza (zależność odwrotna).

Wszystkie czynniki zależą od warunków produkcji. Im bardziej rozwinięty jest podział pracy, tym większy jest wolumen towarów i usług sprzedawanych na rynku. Im wyższy poziom wydajności pracy, tym niższe koszty towarów i usług oraz ceny.

D = T C/v,

• D— podaż pieniądza;
• T— waga towaru;
• C- cena;
• w- szybkość obrotu pieniędzmi.

Prawo obiegu pieniężnego wyraża ekonomiczną współzależność pomiędzy masą towarów w obiegu, ich poziomem cen i szybkością obiegu pieniądza.

Jeżeli pieniądz pełni funkcję środka płatniczego, to całkowita ilość pieniądza powinna się zmniejszyć. Kredyt ma odwrotny wpływ na ilość.

Określa się kwotę pieniędzy jako środka płatniczego:

• całkowity wolumen towarów i usług w obrocie (zależność bezpośrednia);
• poziom cen towarów i stawek za usługi (zależność jest bezpośrednia, gdyż im wyższe ceny, tym więcej pieniędzy potrzeba);
• stopień rozwoju płatności bezgotówkowych (informacja zwrotna);
• prędkość obiegu pieniądza, w tym pieniądza kredytowego (zależność odwrotna).

Biorąc pod uwagę relacje kredytowe

D = A - B + C - M/E,

• D to podaż pieniądza wymagana do obiegu;
• A jest sumą cen towarów sprzedanych w danym okresie;
• B - suma cen towarów sprzedanych na kredyt, dla których nadszedł termin płatności;
• C - kwota płatności za wcześniej sprzedany towar (z tytułu zobowiązań dłużnych);
• M to kwota wzajemnie wygasających płatności;
• E to średnia liczba obrotów pieniędzmi jako środkiem obiegu i płatności w danym okresie czasu (prędkość).

Fischer zapisał tę formułę jako równanie wymiany:

M * v = Q * P,

• M to masa pieniędzy;
• v jest prędkością cyrkulacji;
• Q - ilość towaru;
• P - cena.

Ze wzoru wynika, że ​​ilość towarów jest bezpośrednio powiązana z poziomem cen.

Jeśli podaż pieniądza jest duża, ceny są wysokie i stąd inflacja.

1. Objętość masy towarowej(im jest ona wyższa, tym więcej potrzeba pieniędzy, ale pojęcie towaru obejmuje wszystko, co jest wymieniane, łącznie z pracą, ziemią, papierami wartościowymi. Wynika stąd: aby nastąpiła wymiana, musi istnieć asortyment).

2. Poziom cen. Im niższa cena, tym więcej potrzeba towarów i, co za tym idzie, pieniędzy.

W odwrotnym kierunku (mniej pieniędzy), jeśli spełnione są następujące czynniki:

• stopień rozwoju kredytu (im więcej towarów na kredyt, tym mniej pieniędzy potrzeba);
• rozwój płatności bezgotówkowych;
• częstotliwość wpłat pieniężnych (im częściej pieniądze są wpłacane, tym mniej są potrzebne do obrotu).

3. Prędkość obiegu pieniądza(liczba obrotów jednostki monetarnej w określonym czasie).

W krajach rozwiniętych 2-3 obroty rocznie. W Rosji w okresie hiperinflacji do 20 rewolucji, obecnie około 7-8 rewolucji rocznie.

Regulacje prawne obiegu pieniężnego

Federacja Rosyjska (Bank Rosji)”, oficjalną jednostką monetarną (walutą) Federacji Rosyjskiej jest rubel składający się ze 100 kopiejek. Zabrania się wprowadzania do kraju innych jednostek monetarnych i emisji surogatów pieniężnych.

Banknoty i monety są bezwarunkowymi zobowiązaniami Banku Rosji, są zabezpieczone wszystkimi jego aktywami i muszą być akceptowane według wartości nominalnej w przypadku wszystkich rodzajów płatności.

Banknotów i monet Banku Rosji nie można uznać za nieważne (nieważne już jako legalny środek płatniczy), chyba że zostanie ustalony wystarczająco długi okres ich wymiany na banknoty i monety nowego typu.

Podstawą prawną obrotu pieniężnego są normy Konstytucji Federacji Rosyjskiej, ustawy federalne ” O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Banku Rosji)„, „O bankach i działalności bankowej”, różne rozporządzenia Prezydenta i Rządu Federacji Rosyjskiej.

W sferze regulacji obiegu pieniężnego w kraju jedynie Bank Rosji ma prawo emitować gotówkę, czyli dodatkowo wprowadzać banknoty do obiegu.

Regulacja obiegu pieniężnego w kraju odbywa się poprzez takie operacje, jak reforma monetarna i nominał.

Reforma walutowa- całkowita lub częściowa transformacja systemu monetarnego przeprowadzana przez państwo w celu stabilizacji i wzmocnienia obiegu pieniężnego.

Określenie w przeciwieństwie do reformy monetarnej jest to operacja techniczna wyrażająca się w wymianie starych pieniędzy na nowe, przyrównując jedną jednostkę monetarną nowych nominałów do większej liczby rubli starych nominałów.